통장을 만들려고 검색하다 보면 CMA와 파킹통장을 놓고 고민하는 경우가 많다. 둘 다 입출금이 자유롭고 단기 자금 관리에 쓰인다는 점에서는 비슷해 보이지만, 실제 구조와 활용 방식은 분명히 다르다. 특히 “하루만 맡겨도 이자가 나오느냐”는 질문은 두 상품을 비교할 때 가장 많이 등장한다.
CMA는 어떤 통장인가
CMA는 증권사가 운영하는 단기 자금 관리 계좌다. 은행 예금처럼 보이지만, 예치된 자금이 국공채나 단기 금융상품 등에 운용되는 구조를 가진다. 이 때문에 CMA는 일반 입출금 통장보다 자금 활용도가 높고, 자금을 맡긴 기간만큼 수익이 계산되는 방식이 특징이다.
대부분의 CMA는 영업일 기준으로 하루 단위 수익이 계산된다. 즉, 자금을 짧게 맡기더라도 운용 기간이 하루라도 발생하면 그에 따른 수익이 반영되는 구조다. 다만 운용 방식과 상품 유형에 따라 수익률은 다를 수 있으며, 예금과는 성격이 다르다는 점을 이해하고 선택해야 한다.
파킹통장은 어떤 통장인가
파킹통장은 은행이 운영하는 입출금 통장으로, 일반 보통예금보다 높은 금리를 제공하는 것이 특징이다. 돈을 잠시 ‘주차’해 둔다는 개념에서 이름이 붙었고, 단기 자금 보관용으로 많이 사용된다.
파킹통장 역시 하루만 맡겨도 이자가 계산되는 구조를 가진 경우가 많다. 다만 실제 이자는 보통 월 단위로 정산되어 지급된다. 즉, 하루만 넣어두고 바로 빼더라도 이자는 계산되지만, 지급 시점은 은행의 이자 지급 주기에 따라 달라질 수 있다. 대신 은행 상품인 만큼 안정성을 중시하는 사람에게는 심리적 부담이 적다.
하루만 맡겨도 이자, 체감 차이는 있다
CMA와 파킹통장 모두 하루만 맡겨도 이자 계산은 가능하다. 하지만 체감 방식에는 차이가 있다. CMA는 수익이 비교적 빠르게 계좌에 반영되는 구조라 단기 운용에 민감한 사람이 선호하는 편이다. 반면 파킹통장은 이자가 쌓이긴 하지만, 정산 주기상 바로 눈에 띄지는 않을 수 있다.
급여일 전후 며칠간 자금을 보관하거나, 투자 대기 자금을 잠시 관리하려는 경우라면 CMA가 편리할 수 있다. 반대로 언제든지 입출금 하면서도 은행 통장 안에서 단순하게 관리하고 싶다면 파킹통장이 잘 맞는다.
어떤 사람에게 어떤 통장이 어울릴까
자금을 잠깐이라도 효율적으로 굴리고 싶고, 단기 운용 개념에 익숙하다면 CMA가 적합하다. 반대로 통장은 단순해야 하고, 안정성과 익숙함이 중요하다면 파킹통장이 부담이 적다. 실제로는 두 상품 중 하나만 고르기보다, 자금 성격에 따라 나눠서 사용하는 경우도 많다.
정리해보면
CMA와 파킹통장은 목적은 비슷하지만 구조는 다르다. 하루만 맡겨도 이자는 계산되지만, 이자가 쌓이는 방식과 체감 시점에는 차이가 있다. 중요한 것은 금리 숫자보다도, 내 돈을 얼마나 자주 움직일지, 얼마나 잠깐 맡길 것인지를 먼저 생각하는 것이다. 통장의 성격을 이해하면 선택은 훨씬 쉬워진다.